Pourquoi la gestion de patrimoine est plus complexe pour les expatriés français aux États-Unis
Gérer son argent en tant que Français installé aux États-Unis est un véritable défi. Les expatriés doivent jongler avec deux systèmes fiscaux, juridiques et financiers très différents : la fiscalité américaine, et la fiscalité française
Cette double contrainte touche à de nombreux aspects de la vie financière : investissements, retraite, succession, retour en France, prévoyance familiale.
Un simple choix d’investissement (compte-titres, assurance-vie, 401(k), PEA, immobilier en France ou aux États-Unis) peut avoir des conséquences fiscales importantes de part et d’autre de l’Atlantique.
C’est pourquoi il est essentiel de s’entourer d’un conseiller financier spécialisé, bilingue et objectif, qui maîtrise les règles des deux pays.
Première étape : établir un bilan patrimonial clair
Avant de parler de placements ou de fiscalité, il est indispensable de faire un état des lieux précis de votre situation :
- Quels sont vos revenus actuels et futurs ?
- Quelle est la valeur de votre patrimoine (immobilier, placements, comptes bancaires, retraites) ?
- Quels sont vos projets de vie (retour en France, études des enfants, achat immobilier, transmission) ?
Un bon conseiller en gestion de patrimoine ne se limite pas à vos avoirs financiers. Il prend aussi en compte vos objectifs de vie et les inscrit dans un calendrier pluriannuel.
La fiscalité franco-américaine : un enjeu majeur
Parmi les questions clés abordées avec un conseiller financier spécialisé, on retrouve :
- Financement des études : certaines dépenses peuvent être déductibles de l’assiette fiscale aux États-Unis.
- Retraite : choix entre 401(k), IRA, PER français, ou autres enveloppes.
- Planification successorale : anticiper les règles françaises et américaines pour éviter la double imposition.
- Retour en France : organiser son patrimoine pour éviter les mauvaises surprises fiscales lors du changement de résidence fiscale.
Où et comment investir en tant que Français aux États-Unis ?
L’investissement ne doit jamais être abordé sans avoir réfléchi au cadre fiscal et juridique.
Quelques pistes :
- Investir en bourse via des ETF ou fonds adaptés, en évitant les produits fiscalement pénalisants comme les PFICs (Passive Foreign Investment Companies).
- Investir en France : intéressant dans certains cas, mais attention à la fiscalité et à la liquidité.
- Immobilier : il faut éviter les achats inadaptés, souvent coûteux en taxes et peu rentables.
Un bon wealth manager doit être objectif : son rôle n’est pas de vendre un produit financier déjà pré-négocié avec une banque, mais de vous conseiller en toute indépendance.
Comment reconnaître un bon conseiller financier ?
Selon les recommandations de Guillaume Decalf de Oui Financial, voici les critères essentiels pour choisir un conseiller adapté :
- Compétence et spécialisation : il doit connaître les deux systèmes fiscaux (France et États-Unis).
- Objectivité : méfiez-vous des conseillers qui ne proposent que les produits de leurs partenaires.
- Transparence : honoraires clairs (au temps passé, au forfait, ou en % des encours).
- Expérience : il doit avoir déjà accompagné de nombreux Français expatriés.
- Communication : un conseiller doit répondre à toutes vos questions, sans jargon inutile.
Ce que Oui Financial propose aux Français aux États-Unis
Les services incluent :
- Création et suivi de budget personnalisé.
- Optimisation fiscale immédiate et à long terme.
- Stratégies de prévoyance et de retraite adaptées aux deux pays.
- Planification successorale transfrontalière.
- Stratégies d’investissement objectives et alignées avec vos objectifs.
Conclusion : ne pas naviguer seul dans la complexité financière
La gestion de patrimoine aux États-Unis pour les Français ne se résume pas à choisir où placer son argent. Elle implique de maîtriser une vision globale : fiscalité, succession, retraite, investissements, retour en France.
Avec un conseiller spécialisé comme Oui Financial, vous bénéficiez d’une expertise bilingue, indépendante et transparente, pour sécuriser votre avenir financier et celui de votre famille.
Guillaume Decalf est conseiller financier enregistré auprès de la SEC* (CRD #7003690 – Cabinet CRD #298549), titulaire de la désignation GFP USA. Il est le fondateur du We Financial Group dont Oui Financial fait partie. Le We Financial Group est un cabinet indépendant spécialisé dans la planification financière. Il a conseillé plus de 600 foyers et supervise plus de 100 millions de dollars d’actifs sous gestion (au 31/12/2024).*
*Être enregistré auprès de la SEC ne constitue pas une approbation de compétence ou de qualité de service. Plus d’informations sur adviserinfo.sec.gov.
