Services financiers pour faire des transferts ou virements bancaires vers les Etats Unis

Faut il faire appel à une banque ou institution financière ou encore Fintech pour virer des euros en dollars ?

Comment faire la comparaison pour trouver les services les moins chers et les plus performants.

Pour transférer de l’argent vers votre nouvelle résidence ou en rapatrier vers votre pays d’origine, il existe de nombreux moyens en fonction des préférences de chacun.

  • Opérateurs de transfert d’argent.
  • Banque à banque par virements bancaire
  • Transferts en espèces. Des services tels que Western Union ou Moneygram. Bien que ce soit un moyen rapide d’envoyer de l’argent, il ne correspond généralement pas aux tarifs ou aux frais des services de virement de fonds spécialisés.
  • Cryptomonnaies
  • Peer to Peer

Le plus souvent, les critères concernent souvent les prix, la rapidité et le service. C’est ce qui rend le choix du virement bancaire moins populaire comparé au choix de faire un transfert avec un opérateur de transfert d’argent comme Transferwise par exemple.

Comparaison entre Banques et fournisseurs de transfert d’argent

BanqueFournisseur de transfert d’argent
Taux de change1 USD = 0.793 EUR1 USD = 0.9 EUR
Frais de transfert20 € à l’expéditeur.

jusqu’à
$40 facturé au receveur
0 €.

jusqu’à
$40 facturé au receveur
Delai de transfert2-4 jours ouvrables2 jours ouvrables
Options de transfertDe banque à banqueDe banque à banque ou vers des wallet, portefeuille en ligne
Dollars américains reçus pour 5000 € deposésEntre $6239.94 et $6279.94$5555.55
Différence banque versus fournisseur dedié entre $724.38 et $764.38
soit 13%

A noter  que certaines banques autorisent les virements via une application mobile pour alléger les frais.

Une des applications populaires auprès des expatriés est l’application Zelle pour les transferts vers d’autres personnes. Cette application permet de faire des virements gratuitement entre banque et compte / carte bancaire.

Certaines banques l’ont intégrée dans leurs propres « bank app » (comme BoA), sinon il est possible d’utiliser Zelle app toute seule, en connectant son propre compte ou carte bancaire.

Par ailleurs on peut suivre les réseaux sociaux. Ici, l’opérateur de transfert d’argent utilisé par les expatriés pour faire des virements entre son compte en France et les US est souvent Transfertwise. Il est à noter que ces recommendations viennent de particuliers qui reçoivent une commission sur de nouveaux utilisateurs.

Points positifsPoints négatifs
– Taux de change réel (sans commission de change)

– Les frais à payer sont clairement affichés
Interface intuitive et conviviale

– Sécurité des transferts (FCA + FinCEN)

– Nombre illimités de transferts
Des comptes bancaires partout dans le monde

– Le service client est multilingue
Réception du taux des devises par email

– Des transferts où que vous soyez grâce à l’application mobile (Android / IOS)
– Envoi d’argent uniquement vers un compte bancaire

– Certaines pages du site ne sont pas
traduites en français
Comparaisons services virements internationaux bancaires et services en ligne

Opérateurs de transfert d’argent

Modes de
paiement
Transfert

minimum
Délai
virement
Frais de
transfert

Azimo
– Virement bancaire.
– Carte de crédit
– Carte de débit
10 GBP1 à 2 joursVariable
CurrencyFair
CurrencyFair

peer to peer
– Virement bancaire

– Carte de débit
Aucun frais sur les 10
premier transferts
5 €1 à 5 jours ouvrables3 €

+ 0,1 % à 0,6 % du montant envoyé
Paypal
PayPal
– Compte PayPal.
– Virement bancaire
– Carte de crédit
– Carte de débit
03 à 5 jours3,5%
Rational FX
RationalFX
– Virement bancaire
– Carte de crédit
– Carte de débit
01 à 2 jours ouvrable
TransferWise
TransferWise
– Virement bancaire
– Carte de débit
– Carte de crédit
– Apple ou Android Pay

Un virement bancaire coûte généralement moins cher.
Payer par carte de crédit ajoute des frais en pourcentage.
3 à 5 joursVariable

WorldRemit
– compte PayPal
– Virement bancaire- Carte de crédit
– Carte de débit
– Apple Pay ou Android Pay

Si vous envoyez par carte de débit ou crédit Apple Pay ou Android Pay, vous ne pouvez pas envoyer plus de 5000 $ à la fois.
1€2 jours ouvrablesVariable
XE
XE
– Virement bancaire
– BPAY

En France, XE n’accepte que les paiements par virement bancaire.
1€Même jour0
OptionsTaux de changeCouverture

Azimo
- vers un compte bancaire.

- Retrait d’espèces dans 200000 guichets.

- Recharge mobile
cela  permet d’acheter des minutes 
sur le mobile de votre destinataire.

- Transferts vers un portefeuille mobile.
1€ = 1.1828 US$

0.12% plus avantageux que le taux de change du marché
– plus de 200 pays dans le monde

– 80 devises différentes
CurrencyFair
CurrencyFair
peer to peer
– virement bancaire1€ = 1.1770 US$

0.37% moins bon que le taux de change du marché
– plus de 150 pays dans le monde

– 20 devises différentes
Paypal
PayPal
– compte PayPal

– compte bancaire

– règlement de biens et de services proposés en ligne
1 € = 1.1400 US$

3.51% moins bon que le taux de change du marché
– 200 pays vers les comptes PayPal de 75 pays.

– 25 devises
Rational FX
RationalFX
– compte bancaire– plus de 170 pays
TransferWise
TransferWise
– compte bancaire1 € = 1.1811 US$

0.03% moins bon que le taux de change du marché
– 71 pays, et depuis 43 pays. 

– Plus de 57 devises

WorldRemit
– Portefeuille Mobile.

– Réception en espèces.

– Virement bancaire.

– Recharge de temps d’antenne.

– Livraison à domicile.
1 € = 1.1666 US$

1.25% moins bon que le taux de change du marché
– 150 pays depuis 56 pays.

– 90 devises
XE
XE
– Transferts d’argents pour entreprises.1 € = 1.1646 US$

1.42% moins bon que le taux de change du marché
– plus de 40 devises
AvantagesInconvénients

Azimo
– Envoyez de l’argent vers plus de 190 pays.

– Plusieurs méthodes de paiement.

– Disponible en 10 langues différentes.

– Les clients étaient très satisfaits de la rapidité du transfert.

– L’utilisation facile, simple et agréable.

– Les taux de change sont bons et les frais sont faibles.

– fiable et digne de confiance

– Pas toujours le service le moins cher.

– Actuellement uniquement disponible en Europe.

-Quelques clients ont subi des retards dans leurs transferts

– Le service client parfois un peu lent.

– À de très rares occasions, les clients ont rencontré des problèmes avec les partenaires de distribution d’Azimo dans le pays de réception (par exemple : mauvaise adresse ou service médiocre).
CurrencyFair
CurrencyFair
peer to peer
– Les taux de change proposés sont excellents et les frais de transfert sont beaucoup plus bas que dans les banques.

– Transférez de l’argent dans 20 devises vers plus de 150 pays.    

– Le processus pour envoyer de l’argent est à la fois simple et rapide.

– Le service client est pratique et accueillant.

– Frais fixes peu élevés.

 

– Nombre de pays et de monnaies pris en charge limité.

– Paiement de transfert uniquement par virement bancaire.

– L’ouverture d’un compte nécessite un certain nombre de renseignements personnels (comme avec toutes les autres entreprises du secteur à cause de la réglementation en vigueur), cependant, la vérification électronique accélère ce processus.
Paypal
PayPal
– Crédibilité : PayPal est la plus grande agence de paiement internet au monde.

– Largement accessible et pratique.

– Avec plus de 250 millions détenteurs de comptes actifs dans le monde, de nombreuses personnes ont déjà un compte PayPal et sont à l’aise dans l’utilisation des services PayPal Fiable et sécurisé.

– Le coût total d’un transfert transfrontalier avec un change de devise est d’au moins 2,5 %.

– Dans les cas les plus extrêmes, vous pourriez perdre près de 10 % de la somme que vous transférez.

– Manque de transparence concernant les taux de change.

– Service client extrêmement mauvais.

– Comptes bloqués et verrouillés et très peu d’options pour résoudre les problèmes.

Rational FX
RationalFX
– Taux de change compétitifs. Devis gratuit.

– Transferts sans frais. Service client en France. Vous n’aurez pas à payer de frais de transfert ou de commissions.

– Envoyer de l’argent dans le monde entier. Plus de 170 pays à travers le monde.

– Impossible de recevoir de l’argent en espèce.

– Pas d’agence ni de point de retrait physique où n peut se rendre.

 

TransferWise
TransferWise
– du taux de change « réel ».

– Rapide, transparent, sécurisé, économique, simple, facile à utiliser et sans frais cachés.

– Très bon service client, utile et bien informé.

 

– Vous pouvez uniquement envoyer de l’argent vers un compte bancaire.

– Des frais peuvent s’additionner. Étant donné que la plupart des frais proviennent d’un pourcentage de la transaction, vous constaterez qu’ils peuvent s’accumuler si vous envoyez beaucoup d’argent. Comparez vos autres options pour les transferts importants.

– Parfois, il y a un délai.

-Quelques frustrations relatives à la documentation demandée pour les vérifications d’identité


WorldRemit
– Un nombre conséquent et croissant de pays et de réseaux de paiement.

– Alternative peu coûteuse aux grandes sociétés de transfert d’argent.

– rapidité du processus de transfert et la rapidité avec laquelle l’argent arrive à destination.

– De nombreux avis font l’éloge de la praticité de WorldRemit et de sa facilité d’utilisation.

– Les clients trouvent les frais et les taux de change de WorldRemit bien plus avantageux que ceux de la concurrence.

– Grâce au service sécurisé de WorldRemit, les clients ont le sentiment que leur argent est en sécurité. 

– Pas toujours le service le moins cher pour les transferts de sommes importantes ou vers des comptes bancaires.

– Dans quelques cas isolés, les transferts de certains clients ont été retardés pour des raisons échappant parfois au contrôle de WorldRemit.

– Vous ne pouvez pas envoyer plus de 5 000 € à la fois si vous utilisez une carte de débit ou de crédit, Apple Pay ou Android Pay.

– Pas de live-chat. Si vous avez des préoccupations, vous devrez soit appeler ou remplir un formulaire en ligne.
XE
XE
– Transferts de grosse somme d’argent.

– L’assurance d’une marque bien connue dans le secteur des changes.

– Pas de frais.

– Des taux de change plus compétitifs que ceux des grandes banques

 

– XE ne vous permet pas de payer pour un transfert d’argent international à partir de votre carte de crédit en France.

– Pour obtenir un devis sur le taux de change actuel de votre transfert, vous devez créer un compte et vous connecter.

– Vous ne pouvez pas envoyer de l’argent en Chine ou en Inde.

– Pas de réception en espèces.

– Les virements doivent être envoyés au compte bancaire de votre destinataire.

 

Transferts en espèces.

Western UnionMoneygram
Couverture
géographique
550.000 agences
dans 200 pays
350.000 agences
dans 200 pays
Avantages– Un vaste réseau d’agents à travers le monde.

– Il est possible d’envoyer de l’argent via plusieurs canaux, y (agences Western Union, site Web, l’application mobile ou même par téléphone).

– Une large gamme de services à la disposition des particuliers et des entreprises.
– Un vaste réseau d’agents à travers le monde.

– Flexibilité : les virements de fonds peuvent être reçus en argent liquide, mais aussi effectués directement sur un compte en banque ou sur un porte-monnaie mobile.

– La plupart des transactions sont instantanées, idéal pour les transferts urgents.
InconvénientsEnvoyer de l’argent vers certains pays ou envoyer de l’argent à une agence peut être coûteux.

– Toutes les canaux ne sont pas disponibles dans tous les pays.

– Les marges des taux de change ne sont pas transparents.
En dehors des USA et du Canada, vous ne pouvez payer qu’avec une carte de crédit ou de débit, ou directement en liquide dans une agence partenaire.

– Les services sont en moyenne plus onéreux que les fournisseurs en ligne spécialisés.

– Frais fortement variables.
Services d’envoi– en liquide dans les agences
– carte de crédit ou de débit
– avec un compte bancaire par le biais d’un transfert bancaire local, en utilisant un système de paiement en ligne (tel que SOFORT, Trustly ou iDEAL)
– en ligne avec l’appli mobile de Western Union
– En ligne sur MoneyGram.com dans plus de 20 pays- avec l’appli MoneyGram (disponible pour Android et iOS)

– carte de crédit ou de débit (aux USA seulement, ou au Canada avec Interac online)
Services de réception– en liquide
– compte bancaire
– portefeuille mobile
– sur une carte prépayée
– en liquide

Dans certains pays :
– compte bancaire
– portefeuille mobile
– sur une carte prépayée
Frais– Variables,
Ils dépendent de la somme d’argent que vous envoyez, des pays d’où et vers lesquels vous envoyez l’argent, ainsi que de la méthode de versement et de retrait que vous choisissez.
– Variables,
Selon le montant envoyé, les pays d’envoi et de réception, ainsi que les méthodes de paiement et de réception.
Vous obtenez les frais les plus bas si vous envoyez l’argent en ligne avec MoneyGram et si vous payez par transfert bancaire (disponible seulement aux USA et au Canada)
Taux de changeLes taux de change varient selon les méthodes de paiement et de retrait.
Les taux de change sont parfois plus avantageux si vous envoyez de plus grosses sommes d’argent.
Le taux de change proposé aux clients de MoneyGram n’est pas aussi intéressant que le taux de change du marché moyen.
Comparaison des moyens de transferer des fonds de France aux USA en espèces

Crypto-monnaies

Les transactions en crypto-monnaies sont sans doute la méthode la plus rapide et la moins chère d’envoyer de l’argent à l’étranger. Elles sont accessibles à quiconque dans le monde disposant d’une connexion internet.
Toutefois, le destinataire doit convertir les bitcoins en devise locale, ce qui peut considérablement augmenter les frais des transactions si la liquidité locale en crypto-monnaie est insuffisante.

Liste des crypto-monnaies majeures

AvantagesInconvénients
Bitcoin
(BTC)
crypto-monnaie la plus connuevitesse de transaction lente, nécessite un équipement de minage spécialisé
Bitcoin cash
(BCH)
vitesse de transaction plus rapide par rapport au bitcoinnécessite un équipement de minage spécialisé
Ripple (XRP)vitesse de transaction ultra-rapideRippleNet ne peut pas être utilisé sans sa crypto-monnaie sous-jacente, le ripple
Stellar (XLM)intégré aux banques, utilisé pour traiter des transactions dans plusieurs devisescrypto-monnaie pas aussi reconnue que d’autres
Ether (ETH)plusieurs utilisations possibles au-delà de la crypto-monnaie sur le réseau Ethereum, transactions rapidesl’offre non plafonnée implique que la crypto-monnaie pourrait être inflationniste
Litecoin (LTC)transactions rapidescapitalisation boursière faible par rapport au bitcoin
EOS (EOS)intégré au réseau EOS.IO, transactions rapidesune offre non plafonnée implique qu’elle pourrait être inflationniste
NEO (NEO)intégré au réseau NEO, conforme aux réglementations de plusieurs juridictionspourrait ne pas être vraiment décentralisé
Comparaisons des principales Crypto monnaies

Plateforme de trading crypto-monnaie

Lorsqu’on choisit une plateforme de trading crypto-monnaie, les éléments clefs à savoir sont :

  • Les frais

Les frais d’échanges sont proportionnellement dégressifs au volume sur la majorité des plateformes (0,30 % pour un petit échange, 0,10% pour une importante transaction).

  • Sécurité et législation

En raison de la lutte contre le financement des activités illégales, les places de marché demandent à l’utilisateur de renseigner ses informations personnelles pour accéder aux échanges. La photographie d’une pièce d’identité est souvent nécessaire. Plusieurs niveaux de vérification sont possibles et certaines plateformes demeurent plus souples que d’autres.

  • Volume d’échange

Un volume élevé favorise des échanges plus justes en regard du cours moyen sur toutes les places de marché.

Où acheter et comparer les crypto-monnaies

PlateformeDescriptionVolumeMonnaies
disponibles
FraisPaiement
et échanges
CoinbasePlateforme populaire et très simple d’utilisation.

Echanges simplifiés pour les débutants.

Vérifications rapides.

Disponible en Français.

Application mobile.
Elevé
(groupe GDAX)
Bitcoin, Litecoin, EtherElevéCarte bancaire
virement
Crypto-monnaies
KrakenUne des plateformes les plus populaires

Les Crypto-monnaies les plus connues sont présentes.
MoyenBitcoin, Ether,
+ 15 Crypto-monnaies
Moyen faiblevirement
Crypto-monnaies
BittrexTrès grand choix de crypto-monnaies,

interface claire,
fonctionnalités avancées disponibles.
Elevé+ 200 Crypto-monnaiesMoyenCrypto-monnaies uniquement
PoloniexPlateforme très populaire, Très grand choix de crypto-monnaies.Très élevé+ 200 Crypto-monnaiesMoyenCrypto-monnaies uniquement
Comparaison des plateformes de transaction des crypto monnaies

Sources

https://www.monito.com/envoi-argent/france/etats-unis/eur/usd

https://www.monito.com/fr/wiki/western-union-vs-moneygram

https://www.cryptoencyclopedie.com/comparatif-des-plateformes

https://www.ig.com/fr-ch/trading-crypto-monnaie s/comparaison-des-crypto-monnaies